El reporte de daños

Bank of America está perdiendo mucho dinero hoy tras recibir una multa de $1.2 mil millones por parte del Tesoro de EE. UU. No es cualquier cosa; es la tercera sanción más grande que el departamento ha emitido, solo detrás de los golpes masivos que recibieron Binance y TD Bank.

¿Por qué este tremendo L? El banco admitió directamente que violó intencionalmente la Ley de Secreto Bancario de 1970. Básicamente, se suponía que debían ser los guardianes contra las finanzas ilícitas, pero fallaron al no detectar o reportar señales de alerta importantes, incluyendo redes de lavado de dinero chino y operaciones sospechosas en la frontera suroeste.

Las consecuencias

Además de los $1.2 mil millones, el banco cerró un acuerdo adicional por $11.6 millones con la Oficina de Control de Activos Extranjeros. Esto se debe a violaciones de programas de sanciones vinculados a Irán, Rusia, terrorismo global y narcotráfico.

Si te preguntas a dónde van esos $1.2 mil millones, $750 millones se dirigen a la Oficina del Contralor de la Moneda. Esa cifra por sí sola establece un nuevo récord como la multa más alta que ese regulador ha impuesto. Es una energía de “no estamos jugando” por parte del Tesoro, especialmente con el secretario Scott Bessent dejando claro que ni siquiera los bancos más grandes están por encima de la ley.

Cómo lo justifica BofA

Bank of America dice que aceptan el golpe y siguen adelante. En un comunicado señalaron que ya han invertido miles de millones en nueva tecnología y contratado a miles de empleados específicamente para detener el crimen financiero. Afirman que están “muy avanzados” en solucionar los problemas que los reguladores señalaron en una orden de consentimiento de 2024.

Por qué importa

Cuando un banco que maneja gran parte de la economía de EE. UU. falla, expone a todo el sistema a finanzas ilícitas de alto riesgo. Este es un llamado de atención masivo para el sector bancario de que el cumplimiento no es solo papeleo: es una parte esencial de la “main character energy” que estas instituciones necesitan para mantener sus licencias para operar. Si tienes cuentas ahí, tu dinero está seguro, pero las finanzas del banco definitivamente están recibiendo un golpe.